Una madre soltera ha revelado que pagó más de $34,000 en deudas en solo cuatro años, todo mientras ganaba ‘bajos ingresos’, y ahora está empoderando a otras mujeres solteras para que hagan lo mismo para ayudarlas a sentirse más ‘seguras’ mientras se vuelven financieramente independientes. .
Dyana King, de 30 años, que es madre de las hijas Mikayah, de nueve, y King, de cinco, de Arkansas, compartió que hace seis años se vio presionada con una deuda de $34,907 y ha hablado sobre su viaje para estar completamente libre de deudas.
Cuando Dyana dio a luz a Mikayah a los 21 años y se convirtió en madre soltera, trabajaba como cajera de banco y ganaba menos de $10 por hora, por lo que dependía de las tarjetas de crédito como forma de pago y rápidamente acumuló miles. de dólares en deuda sin siquiera darse cuenta.
En septiembre de 2016, Dyana decidió hacer un cambio después de sentirse constantemente desesperada y motivada por la esperanza de dar un mejor ejemplo a sus hijos.
Dyana King, de 30 años, madre de dos hijos de Mikayah, nueve, y King, cinco, de Arkansas, habló sobre su viaje para pagar $34,907 en deuda con bajos ingresos.
Hace seis años, Dyana decidió pagar su deuda después de que constantemente la dejaba sin esperanza y quería quitarse el peso de encima.
En una entrevista con Good Morning America, la madre de dos reveló que le tomó cuatro años pagar su deuda y que estaba motivada por sus hijos.
En una entrevista con Good Morning America, la mamá detalló lo que la hizo finalmente tomarse en serio su deuda: ‘Lo principal fue que yo era madre.
“Obviamente quería darle más a mi hija, pero tampoco quería que se convirtiera en mí.
‘Porque, de alguna manera, me vi a mí misma convirtiéndome en mi madre. Se convirtió en madre soltera y vi lo difícil que era para ella cuidar de tres niños cuando realmente no sabía cómo administrar adecuadamente su dinero.’
Dyana agregó que quería romper el “patrón” de mala planificación financiera con el que vio a su madre luchar cuando era niña.
Y aunque Dyana había tomado la decisión de estar libre de deudas, no tenía idea de por dónde empezar.
Comenzó pasando innumerables horas buscando en Google, investigando y recurriendo a las redes sociales para aprender cómo deshacerse finalmente de su deuda.
La deuda de Dyana consistía en un préstamo para automóvil, múltiples préstamos estudiantiles, préstamos personales y saldos de tarjetas de crédito, todos los cuales ascendían a $34,907.
La madre de dos comenzó a trabajar como representante de servicio al cliente donde ganaba $32,000 al año, que es $12,571 menos que un salario digno en Arkansas, según Bustle.
Después de mucha investigación, Dyana se enteró del método que la ayudó a reducir su deuda: el método de la bola de nieve.
El método de la bola de nieve es la práctica de enumerar todas las deudas que debe y pagar primero la deuda más pequeña antes de trabajar para pagar la siguiente deuda más pequeña.
“Empecé con mi saldo más pequeño y estoy como, si puedo reducir esto, eso me da más dinero para incorporar a mi presupuesto.
“Entonces, pasé por esta fase de prueba y error de esa manera”, dijo Dyana a GMA.
Dyana agregó que quería romper el “patrón” de mala planificación financiera con el que vio a su madre luchar cuando era niña.
La deuda de Dyana consistía en un préstamo para automóvil, múltiples préstamos estudiantiles, préstamos personales y saldos de tarjetas de crédito, todos los cuales ascendían a $34,907.
Agregó que usó el método de la bola de nieve, que es la práctica de enumerar sus deudas y pagar la más pequeña antes de pasar a la siguiente más pequeña.
Agregó que ‘tenía que ser creativa’ para ganar más dinero y comenzó trabajando durante el día y trabajando de forma independiente por la noche para ‘algunos clientes’ para ganar ‘$200-$400 adicionales al mes’.
Mientras trabajaba para pagar su deuda, Dyana descubrió qué estrategias funcionaban mejor para ella, mientras se mantenía al día y realizaba pagos de manera constante.
‘Lo que funcionó para mí fue cambiar mi mentalidad de lo que era el éxito y lo que era suficiente porque a menudo nos decimos a nosotros mismos: ‘No estoy ganando lo suficiente’. Estos pagos no son suficientes”.
“Pero la forma en que lo vi fue, incluso si son $ 20 adicionales, si sigo ganando $ 20 adicionales, eventualmente, lo bajaré”.
‘Tuve que permitirme tener algo en mi presupuesto, ya fuera café o cualquier otra cosa, para mantenerme motivado.
Intenté ser súper estricto. Sabes, no voy a entrar a un restaurante, voy a comer de todo en casa. Eso no funcionó para mí. Soy alguien que odia cocinar. Me gusta comer fuera. Así que tenía que estar bien con eso también.
Después de encontrar inspiración a través de otras personas en las redes sociales, Dyana decidió lanzar su propio negocio en línea en 2018 llamado Money. Jefe. Mamá.
Dyana lanzó su negocio para ayudar a alentar a otras mujeres afroamericanas y madres solteras a que pudieran independizarse financieramente.
‘Soy una joven madre soltera negra con un solo ingreso, bajos ingresos. No encontré a nadie que se pareciera a mí”, dijo.
“Solo quería mostrarles a otras mujeres que podían hacer lo que yo estaba haciendo y que no necesitaban un ingreso súper alto y que era posible, solo tratando de ser la representación que yo no tenía”.
‘Muchas de las historias [online], eran parejas. Algunos de ellos no tenían hijos, otros sí, pero para un padre soltero con un solo ingreso, muchos de esos consejos realmente no se van a aplicar.
‘Tienes que asegurarte de personalizarlos para que se ajusten a tu situación única y eso es lo que creó Money. Jefe. Mamá y la necesidad de ello’, explicó a GMA.
Dyana ahora trabaja como desarrolladora de cursos y currículos corporativos a través de su negocio, donde ofrece cursos en línea para ayudar a las madres solteras a aprender sobre cómo gastar y generar ahorros.
Cuatro años después de embarcarse en su objetivo de estar libre de deudas, Dyana finalmente pagó la última de sus deudas, dos préstamos estudiantiles de $10,000, lo que la dejó oficialmente libre de deudas.
Para pagar sus cuentas finales, cambió del método de la bola de nieve al método de la avalancha.
Dyana agregó que “tenía que ser creativa” para ganar más dinero y comenzó trabajando durante el día y trabajando de forma independiente por la noche para “algunos clientes” para ganar “entre $200 y $400 adicionales al mes”.
Después de encontrar inspiración a través de otras personas en las redes sociales, Dyana decidió lanzar su propio negocio en línea en 2018 llamado Money. Jefe. Mamá después de enterarse de que otros lucharon como ella
El método de avalancha es la práctica de enumerar todas sus deudas junto con sus tasas de interés y pagar la deuda con la tasa de interés más alta primero antes de pasar a la siguiente.
‘La última parte clave de eso es solo paciencia. Literalmente tienes que salir adelante, lo llamo el modo de mantenimiento de tu viaje libre de deudas, donde realmente no estás trabajando más duro.
‘Tienes tus pagos donde los vas a recibir. Ahora solo se trata de aplicar consistentemente esos pagos y ser paciente y esperar a llegar a ese $0.’
Y cuando se trataba de sentir el peso de su deuda sobre sus hombros, no estaba sola.
Según Urban Institute, más de 64 millones de estadounidenses tienen deudas de tarjetas de crédito.
Mientras que 340 millones de estadounidenses actualmente tienen algún tipo de deuda.
El Banco de la Reserva Federal de Nueva York informó un aumento de la deuda de los hogares estadounidenses en el primer trimestre de 2022, pasando de 27.000 millones de dólares a 15,85 billones de dólares.
La deuda hipotecaria también aumentó en $ 250 millones durante este tiempo y la deuda de préstamos para automóviles aumentó a $ 11 mil millones, lo que convierte a la deuda en uno de los problemas más tremendos en un hogar típico.
Según el estudio de The Experian, menos del 25 por ciento de los estadounidenses viven sin deudas.
Y con el aumento de la inflación, muchos luchan por deshacerse de sus deudas e incluso se saltan comidas para evitar agregar otra transacción a una tarjeta de crédito.
Con el aumento de la inflación, muchos luchan por superar sus deudas como lo pudo hacer Dyana, e incluso se saltan comidas para evitar agregar otra transacción a una tarjeta de crédito.
Según la firma de datos del consumidor Dunnhumby, un tercio de los hogares se saltan las comidas o reducen el tamaño de las porciones para ahorrar dinero.
Los investigadores encontraron que el 18 por ciento de los 2000 participantes de la encuesta notaron que no estaban recibiendo suficiente comida para comer.
Además, el 31 por ciento de los hogares ha reducido el tamaño de sus porciones debido a que las despensas están vacías como resultado del aumento de los precios en las tiendas de comestibles.
Además de los costos de los alimentos, millones de personas en todo el país carecen de una red de seguridad financiera.
Según los investigadores, el 64 por ciento de los participantes admitió que no podría recaudar $400 en caso de emergencia.
Como muchos están lidiando con sus deudas, el consejo de Dyana para aquellos que buscan comenzar su viaje es comprender que se necesita mucha fuerza de voluntad.
‘Realmente tienes que trabajar para aceptar el hecho de que eres digno de una mejor situación financiera.
‘Tienes que trabajar para creer en ti mismo y tener fe en ti mismo porque eso es literalmente lo que te llevará a la línea de meta’.
‘Estás corriendo tu propia carrera, no estás detrás. Llega justo a tiempo exactamente donde debe estar y se da cuenta de que la única persona en la carrera es usted.
Así que tómate tu tiempo. Llegas a tiempo y puedes hacerlo’, explicó a GMA.
